幸福熟齡 - 理財學

2021年09月13日

吳挺絹律師/理財規劃顧問(AFP)

遺產稅要繳清，繼承人們才能開始「繼承分配遺產」！談繳遺產稅的錢，要從哪裡來

遺產及贈與稅法第8條第1項規定：「遺產稅未繳清前，不得分割遺產（分別共有）、交付遺贈或辦理移轉登記。」，繼承開始之後，我們必須要先申報遺產稅，並且繳完遺產稅取得遺產稅繳清證明書（或免稅證明書）之後，才能夠分配遺產！

2021年09月10日

吳挺絹律師/理財規劃顧問(AFP)

有人欠我錢，多久之後他就不用還了？法律不保護讓自己權利睡著的人：談消滅時效

「律師：有人欠我錢，但他不還我也避不見面，是多久之後他就不用還了嗎？」「律師：我和人家發生車禍了，他都不理我，我聽說要在6個月內告他，不然就不能跟他要求賠償了，是嗎？」這是我很常聽到的提問，這樣的理解，不完全正確。

2021年09月08日

吳挺絹律師/理財規劃顧問(AFP)

生前未做傳承規劃，過世後子女吵翻天！10句話警示：提前財產規劃、遠離遺產官司

我時常遇到客戶詢問：「我需要訂定遺囑嗎？」、「財產的傳承，有需要規劃嗎？」「依照法律規定分配不就好了嗎？」、「遺囑，我可以自己寫一寫就好了吧！有需要找律師協助嗎？」

2021年09月03日

呂秋遠

爸爸去世後，小三立刻和媽媽爭千萬遺產！法官無奈：老先生淨財產其實只有幾十萬元

老人的玩笑：「你們都要我寫遺囑，到底要我寫幾份？」大兒子對他說：「這次來，就是希望爸爸可以公平地把遺產做好分配，您只要再寫一份，我們就不會來煩你了。」

2021年09月01日

樂透人生─吳家揚

拿到千萬遺產，放股市撈一筆還是清房貸？先戒「美女理專推銷就買」習慣，再3步投資

Q：我是陳先生，50歲，因為晚婚2個小孩都還在讀小學。曾經我是個高薪族，但在前年轉職SOHO族後收入變得不穩定，目前還有房貸，保險部分也有一些儲蓄險，家中主要支出都是我負責，太太收入還算穩定，她自己的薪水由她管理、投資。我有近20年的投資經驗，但小賺大賠，因為不愛從基本面著手，常聽財經台報導，聽什麼股票好就追，也曾將房子拿去貸款500萬元買美國公司債。剛開始幾個月有固定配息，但發現本金加配息離原始投資金額越來越遠，最後決定認賠退場，還好台幣剛好貶值，換回後小賺收場，趕緊拿去還房貸，太太鬆了一口氣，但也被念說風險意識太低、過度自信。最近我繼承到一筆近千萬元的遺產，很猶豫要把這筆錢先投資，還是照著太太建議，拿去先還清房貸和多買點保險、加強基本保障？

2021年08月30日

吳家揚

對我而言，房地產能將大筆現金鎖住！未來需要現金時還可以變現、價格持續高升

我還在外島服役時，老家要改建，主要是容積率要調整了，要趁法規修改之前，可以建立較大坪數的房子。最後一次回台休假時，媽媽忽然向我說明要蓋房子的事，還拿出建築結構草圖給我看。看完我不滿意，就自己畫一張圖，最後獲得家族成員贊成和一致通過，然後我就回外島繼續服役。家裡就準備發包給認識的營建廠商施工，施工期間家人每天盯進度，經過2 年多的時間，終於拿到使用執照。

2021年08月26日

吳家揚

他99％以上財富，是50後賺來的！老後投資4練習，讓你睡好、獲利做夢都會笑

投資台股30多年，投資經驗可分成三階段：第一階段摸索期，從高中（1986年）到服役結束（1996年），利用10年的時間打底，主要是邊做邊學，也是運氣好，賺到的錢有落袋為安。第二階段爆發期，從工作（1996年）到42歲科技業退休（2011年），也是邊做邊學。但運氣更好，不但有錢可以加碼，還享受一次IPO大賺的滋味。第三階段是過第二人生的階段，已經超過10年但還未結束，一樣是邊做邊學。這階段「新增項目」：融資融券操作、期貨選擇權操作、投資型年金險保單，還有美股IPO股權投資。

2021年08月25日

孫悟天

7年存700張第一金！存股達人年領63萬股息：這樣存最能「降成本」，想賠錢都難

20210911編按：第一金（2892）於8/26除權息，9/15配發現金股息。存股達人孫悟天&孫太日前在粉絲專頁中大方分享，存股7年終於存到700張第一金。以今年第一金預計配發現金股利0.9元計算，孫悟天夫婦今年預計可領到63萬股息。兩人表示，每年固定將儲蓄+每年配股息的資金投入買進第一金，目前第一金成本在14.37元，孫悟天曾於著作《存股輕鬆學》提到，存股致富三個要素，除了本金和時間，最後一項就是「降成本」，那該怎麼執行呢？

70歲老伯要獨生女拋棄繼承，好讓自己單獨繼承太太房產！地政士喊千萬不行：財產恐會被瓜分

2021年08月25日

好房網News記者蔡佩蓉

70歲老伯要獨生女拋棄繼承，好讓自己單獨繼承太太房產！地政士喊千萬不行：財產恐會被瓜分

繼承的法律關係一定要搞清楚，否則遠房親戚也能繼承財產。

月存2萬元退休金，買0050、0056、00878最好？10年股市老手：這樣挑再配置更穩

2021年08月24日

小樂的生存之道

月存2萬元退休金，買0050、0056、00878最好？10年股市老手：這樣挑再配置更穩

編按：作者30歲前從未接觸股票投資，2010年因緣際會投入股市，卻因一次重大的投資失誤而開始思考研究股市獲利的長勝之道。他發現短線進出並不適合自己，於是遍覽葛拉漢、巴菲特、查理・蒙格、菲利浦・費雪、彼得・林區等投資大師的書籍，並以此為基礎，建立一套穩定收取現金的投資組合。

2021年08月20日

吳家揚

42歲就退休，財富自由享受人生！他用「5張表護一生」，老後生活更多元、更快樂

42歲從科技業退休後，開始過「第二人生」，已經超過10年了。

2021年08月20日

吳淡如

努力一輩子賺錢，卻依舊存不到退休金？吳淡如：這檔股票閉著眼買，6年財富能翻倍！

什麼叫做慢飆股呢？答案就是當你買的時候漲得很慢，當你賣了之後卻發現「它怎麼會狂飆」的股票！

65歲夫妻到花蓮用500萬現金買「養生宅」，住不慣搬回台北卻套牢！等4年結局變這樣

2021年08月19日

好房網News記者蔡佩蓉

65歲夫妻到花蓮用500萬現金買「養生宅」，住不慣搬回台北卻套牢！等4年結局變這樣

房價輪漲，漲到郊區小鎮、邊緣之境都令人驚奇。一對退休夫妻讀者，2017年決定從台北退休，到花蓮買中古華廈，沒想到2018年遇到206地震，加上住得不習慣，決定回台北定居，落腳淡水買房，結果花蓮房子卻被套牢，賣不出去了。

2021年08月18日

樂透人生─吳家揚

他被勸別存「死錢」，解200萬定存卻變水鬼！想退休有靠，4個買股前提懂了再下海

40歲上班族王先生，前陣子看到周邊同事們似乎在股市頗有斬獲，加上朋友勸他不要存死錢，要投資才能以後退休才不會無靠。他禁不起誘惑，雖是股市小白，解約定存200多萬元，聽朋友建議買航運股，沒想到不久之後，股價反轉直下，當不成航海王反變成「水鬼」，心情大受影響。

總是賺多少、花多少？別讓「退休」遙遙無期，老黑：不需要當守財奴，但也得跟欲望劃清界線

2021年08月13日

老黑看世界

總是賺多少、花多少？別讓「退休」遙遙無期，老黑：不需要當守財奴，但也得跟欲望劃清界線

FIRE有兩種：瘦FIRE和肥FIRE。瘦FIRE是指極度省吃儉用，甚至過嬉皮般的生活，重點在「少花錢」；肥FIRE則維持正常生活水準，重點在「多賺錢」和「投資理財」。

2021年08月11日

第三人生任我行─施昇輝

中年後，投資理財絕對不能賠！學2方法破5迷思，第三人生就能斷開拮据、放心花錢

很多年輕人都說投資賠錢沒關係，因為「錢再賺就有」。不過，如果你已經進入第三人生階段，萬萬不可以有這種想法，因為一來「時間」不允許，你的時間不多了，二來「收入」不允許，你已經沒有穩定的薪資收入了。第三人生的投資理財，絕對戒之在「賠」這個字。

2021年08月06日

葉銀華

哪類股票最雷，投資人少碰為妙？2例子警示：公司放消息給媒體、發重訊澄清是警訊

公司治理警訊中，投資大眾最容易接觸到，也最可能受影響的指標之一就是公司先放消息給媒體，然後再發重訊澄清。這往往是另類拉抬股價的整合行銷。

2021年08月06日

葉銀華

財務自由是許多人追求的目標，但你的投資安全嗎？公司治理9警訊，拒當下流老人

財務自由是許多人追求的目標，但你的投資安全嗎？

2021年08月06日

粉圓妹

43歲退休的她，當年做了什麼？8個實用建議、事事超前部署，你也能許自己美好未來

粉圓妹，妳憑什麼43歲退休？

2021年08月05日

葉銀華

投資不只看財報，還要看公司治理指標！2張表教你秒懂經營實況，打造快樂第二人生

看財報，要先看現金流量表，除了可了解公司營運，而且很重要的是，現金流量表是以現金基礎編製，與資產負債表、損益表以應計基礎編製相比，比較不容易被公司管理階層操控用來做假。

2021年08月04日

謝金河

投資不是玩出來的，誤踩地雷會把自己炸成碎片！50後注意4大訊號，快樂度過老後

在疫情進入三級警戒的這段期間，在家裡看了一部二戰電影，敘述的是德國戰敗後，丹麥派出一群德國年輕人在海灘負責掃雷，如果掃雷成功，才能重返家園。但最後能夠通過滿布地雷、順利重返家園的，只有四人。這個電影告訴大家，地雷很可怕，一旦誤踩地雷，可能會把自己炸成碎片。

2021年08月03日

王學呈

好東西在壞時機才有好價錢！過去20年台積電跌破這裡，都是長線買點屢試不爽

我和某集團老闆喝咖啡。他問我：「我打算收購某某公司，你覺得如何？」我說：「這家公司的體質不錯，不過它的產品線和貴集團不太相容，買進來之後可能要磨合一、兩年，才可能產生綜效。」我提醒他：「現在新冠肺炎的疫情嚴重，要不要先等一下，下半年再談。」他回我：「可是，也只有現在這個時候才有好價錢，不是嗎？」果然是老闆，好東西只有在壞的時機才有好價錢。

2021年07月30日

好險網／李瑞瑾

他撐8年等「勞保湊國保」領雙年金，結果每月卻僅1.3萬！退休該提早準備的是這個

編按：一名勞工在尚未達法定退休年齡時就離職退保勞保，為了請領年金、獲得「到老保障」，於是想以國保來湊勞保年資，但計算結果再次發現，就算領雙年金，退休準備依然嚴重不足，若不另做其他準備，退休後恐怕難以維持生活品質。

2021年07月30日

林恩如

從現在起，做好理財規劃！年紀愈大後3招做更有價值的事，才能創造更多退休金

「阿才是一位年過30 歲的上班族，嘴巴經常嚷嚷著要學投資，希望學會理財和投資，做好財務管理，幫助自己加薪，但說和做完全是兩回事，心裡想但沒有行動一切都是空談。做好理財和投資的方式並沒有想像中困難，最重要的就是決心，最好的理財時間就是『現在』，假如什麼都沒做，永遠都不會有任何成績。」

2021年07月30日

林恩如

投資應該是優雅的事！3不1沒有不盯盤獲利法，大賺小賠、每個月都為自己加薪

「『選好股票後，就關掉看盤軟體吧！』CC 謹記這個秘訣，每次買好股票後就關電腦做別的事情去，盡量不想股票走勢，也不聽取他人意見，更不會和他人討論股票買賣的事，幾個月下來，她保持穩定的心性，不受波動影響，果然每個月都為自己加薪。」

2021年07月28日

孫悟天

正視投資過程，是改變的開始！3步驟了解適合買進存股時機，打造快樂第二人生

在告訴讀者怎麼進場買存股之前，先分享一則故事：

2021年07月26日

孫悟天

持有時間夠久，想賠都很難！這樣存股「降成本」安心度過利空股災，擁抱快樂老後

存股致富三個要素已經討論過本金和時間，現在還需要了解最後一項「降成本」，這非常重要，因為這個觀念可以幫助我們安心度過很多利空及股災。

2021年07月23日

孫悟天

存股金額越大，繳稅越少、退稅金額越大！就這樣買股，擴張資產、對抗通膨

小資族存股還能節稅，報稅更有利。以一個月薪40,000 元的上班族來說，若存入年配息率6% 的商品，分別以100 萬、200 萬、300 萬和800 萬來計算，因為目前股利可抵扣稅額為8.5%，可抵扣金額上限為8 萬元，因此原則上股利總額在94 萬元以下，都可以抵稅。

2021年07月23日

孫悟天

選存股標的，要像選伴侶一樣！5個簡單法則，挑到「長期飯票」打造快樂第二人生

挑選存股有時就跟結婚一樣，需要一點勇氣與衝動，最重要是選到好對象，然後下定決心不離不棄。

2021年07月23日

孫悟天

中年後，投資不賠錢勝率百分百的方法！「保證班」的4關鍵，讓你擁有快樂老後

股神巴菲特曾經說過：「投資的第一法則，就是不要賠錢，第二法則就是不要忘記第一法則。」

2021年07月22日

孫悟天

高額報酬、最佛系理財術！這樣存股每年領9％輕鬆致富、拒當下流老人

股市中要能快速致富有兩個辦法，第一是靠價格投資，第二是剛好買到飆股才行。

2021年07月21日

孫悟天

遠離股票戰場，不用管它漲或跌！你能保證價差可以天天賺嗎？我保證這樣存股就可以

為什麼要遠離股票戰場？乍看之下會解讀成股票市場是個危機四伏的戰場，所以我們要遠離它，也就是不要買股票。

2021年07月20日

孫悟天

可以託付終身投資方法！我只靠「這樣買股」翻轉財富，從賠200萬到資產700萬

4年來，我從股市中的敗將，蛻變成今日累積7百萬股票資產的小確幸一族，只因為悟通了一個道理，且聽我慢慢道來。

2021年07月16日

遠藤洋

比起分散投資，集中投資更安全？2個問題告訴你：越是分散投資，效率就越差

投資的世界裡，自古以來就倡導「不要把所有的雞蛋放在同一個籃子裡」（把所有的雞蛋都放在一個籃子裡的話，一掉地上就全部都破了），一直在訴求集中投資一個種類的資產的危險性。

2021年07月16日

粉圓妹

工作壓力大，吃止痛藥才能上班！她認清1個觀念超前部署，43歲存足退休金提早退休

「43歲退休是妳預期的嗎？為何不多工作幾年再退休，可以讓退休金準備得更餘裕？」，這個問題很好，也是沒有在中年面臨工作動盪的人會有的疑問。

2021年07月16日

林恩如

超簡單投資法，不整天盯盤就輕鬆獲利！飆股女王5大心法越賺越上手、成功累積財富

「『跌得越深，就要蹲得越低』，每一次的失敗都是累積經驗值，曾數次在股海中大起大落的我，在最後一次慘賠之際，決定重新檢視每一個交易環節，記得當時每天睡不到3 小時，靠著手繪K 線圖，研究台股歷年走勢，終於打造屬於自己的『超簡單投資法』，重新出發之後，不再整天盯盤，就能輕鬆獲利。」

2021年07月14日

吳挺絹律師/理財規劃顧問(AFP)

父親生前贈與哥哥房產，她要求拿出來重分配！律師解惑，能把房產加遺產再分配嗎？

近期有客戶王小姐諮詢時，問到：「部分新聞報導，寒舍集團董事蔡伯府的遺產新聞時，曾提到：『依民法第1148-1條規定，蔡生前2年若將財產贈與其他繼承人，都會被視為遺產計算，屆時黃女(配偶，法定繼承人）也均可獲得分配。』

2021年07月14日

樂透人生─吳家揚

他50歲壓力大想退休，擁2千萬現金流零房貸、月花5萬能退嗎？4問題解決再退更好

Q：我是林先生，50歲，在500大企業任職，是高階管理層，因為長期工作壓力大，身心處於亞健康狀態，體檢時有三高標配（血壓、血脂、血糖），這一兩年，壓力大到半夜會驚醒，甚至說些和工作有關的夢話。我老婆自己也有在工作、投資，她不忍心看我這樣，算算現在手頭有1000萬現金，股票基金和儲蓄險有1000萬元，而房子車子都沒貸款，每個月的生活和娛樂的花費大概5萬元，她認為這樣應該能支應未來的退休生活，看我要不要早點退休。我是有點想退了，但是又有點害怕，我想問問，這樣的退休金規模，真的可以退休了嗎？夠用嗎？

2021年07月14日

遠藤洋

3萬10年滾出3000萬？「5個藍圖」集中投資小型股賺千倍，讓自己人生更豐富

首先，在腦中牢牢記住你的目標：「集中投資小型股，直到有3千萬的獲利！」

2021年07月13日

吳挺絹律師/理財規劃顧問(AFP)

弟弟不管事都我一個人照顧父親！一個故事告訴你：照顧父母的人能拿較多遺產嗎？

這位男士講話有點急躁，我不確定是他天生的個性，還是因為他今天想諮詢的問題，造成他心煩氣躁！？「王先生您好，請問您今天想討論什麼問題呢？」我先打開這個話題。「吳律師，我想問：『法律上是否有【照顧父母的人，遺產就可以分比較多】的規定？』」王先生也單刀直入的提問了。

父驟逝沒留遺囑，他催生「遺囑產生器」讓人練習交代最終章：給生者這封情書，是種溫柔體貼

2021年07月12日

郭美懿

父驟逝沒留遺囑，他催生「遺囑產生器」讓人練習交代最終章：給生者這封情書，是種溫柔體貼

律師劉韋德在2019年推出「777遺囑產生器」，提供民眾免費下載使用，被稱作佛心App而聲名大噪。他形容，生命就像一場旅行，終有結束的一天，立遺囑不僅涉及後事安排、財產分配，更是留給生者的一封情書，一份最後的溫柔與體貼。

2021年07月02日

青春向錢看-施昇輝

現在還能存0050、0056嗎？施昇輝：投資不是「是非題」，這兩種人千萬別進場

我最常在臉書粉絲專頁「樂活分享人生」上看到的提問，就是「現在可以進場嗎？」很多人只想要一個答案：「可以」或是「不可以」。他以為什麼功課都不用做，這樣得到答案就夠了。

2021年06月25日

摩根．豪瑟

未來30年想年擁11%報酬？存老本認清1觀念：市場波動不是罰款而是「入場費」

你會聽到有人說要「長期持股」，這是個好建議。但是你知道股市崩盤時維持長期持有的看法有多麼困難嗎？

2021年06月24日

胡碩勻

她幫兒女買2張300萬儲蓄險，「做錯這步」6年期滿遭罰76萬！買保險必知3件事

李媽媽有一對兒女，她幫15歲的女兒與16歲的兒子各買了1張6年期儲蓄險，年繳保費各50萬，投保時以自己為要保人，女兒、兒子為受益人，6年期滿各可領回300萬。李媽媽原本想用這筆費用作為兒女出國的留學經費，沒想到繳費期滿後，卻接到國稅局要求補繳贈與稅38萬，同時還因漏報這筆贈與款項，國稅局再多開罰1倍，總共連補帶罰，補繳76萬。